Rückblick: Rakuten investiert 10 Mio. in Kreditech

Ein Rückblick auf das letzte Jahr: Das Hamburger Startup Kreditech hat wieder für Schlagzeilen gesorgt, denn sie haben im Dezember ein Investment von 10 Mio. Euro von Rakuten, Inc. erhalten.  Rakuten gehört zu den zehn größten Internetunternehmen und hat durch ihre starke Marktposition im asiatischen Raum, wichtige Kontakte die Kreditech nutzen kann, um in den Markt einzusteigen. Eine riesige Chance für das FinTech. Falls ihr euer Wissen zum Startup noch einmal auffrischen wollt, könnt ihr das gerne in unserem Interview nachlesen. Wir haben mit dem Mitgründer Alexander Graubner-Müller  über die neuen Möglichkeiten durch das Investment für seine Firma gesprochen.

Herzlichen Glückwunsch zum Investment, Alexander! Wie werdet ihr die große finanzielle Unterstützung für euer Unternehmen nutzen?

Wir werden die finanziellen Mittel für die Expansion unseres Partnerschaftsgeschäfts nutzen. Mit diesem auch as Lending-as-a-Service bezeichneten Geschäftsmodell sehen wir eine attraktive Möglichkeit, einen weiteren starken Wachstumspfeiler neben unserem direkten Endkundengeschäft aufzubauen.

Wird durch diesen Schritt euer Produkt komplett verändert oder wie sehen die Konzepte aus?

Unser Geschäftsmodell besteht im Kern weiterhin darin, dass wir mit unserer Technologie einer Kundengruppe Zugang zu Krediten ermöglichen, die von traditionellen Banken nicht bedient werden. Die letzten Jahre haben wir uns hauptsächlich auf den Aufbau des Direktgeschäfts konzentriert und viel ins Endkundenmarketing investiert.

Mit Lending-as-a-Service bieten wir nun auch eine Möglichkeit für andere Unternehmen an, ihren Kunden maßgeschneiderte Kreditprodukte via einer Direktintegration unserer Plattform anzubieten.Ein gutes Beispiel ist das Ratenfinanzierungsprodukt  welches wir für PayU / Naspers entwickelt haben und als Zahloption für Kunden einer bekannten eCommerce Plattform in Polen angeboten wird.

In einem anderen Fall haben wir mit einer großen, internationalen eWallet ein Produkt entwickelt, welches es Kunden ermöglicht, Guthaben für ihre Wallet vorzufinanzieren.Darüber hinaus sind wir aktuell mit vielen Banken im Gespräch, die Interesse haben, ihren Kunden ebenfalls schnellen Zugang zu individualisierten, digitalen Kreditprodukten anzubieten – jedoch entweder nicht die technologischen Möglichkeiten haben, dies selber zu tun oder sich schwer tun, das Kreditrisiko der Zielgruppen zu verstehen.

In allen Anwendungsfällen bieten wir eine komplette “End-to-End” Lösung für das Kreditgeschäft an, welche wir nativ in die Plattform des Partners integrieren und die komplette Wertschöpfungskette des Kreditgeschäfts abdecken: Antragsabwicklung, Scoring, Refinanzierung, Servicing, Collections und Customer Service.

Das Kreditech-Team (Bild: Kreditech)

Rakuten, Inc. investiert konkret in eure finanzielle Freiheit der „Underbanked“, um es mit Technologien zu unterstützen. Wie kann man sich das vorstellen?

Rakuten ist weltweit führender Anbieter von Internetdienstleistungen mit einem breiten Spektrum an Services für Verbraucher und Unternehmen – der Fokus liegt auf Ecommerce, Finanzen und digitalen Inhalten. Auch einige Banken und Finanzdienstleistungsgeschäfte in Asien und Europa zählen zur Rakuten-Gruppe. All diese Aspekte sind eine spannende Ergänzung für Kreditechs aktuelle Marktpositionierung. Wir schauen uns bereits mögliche nächste Schritte für eine strategische Kooperation in mehreren Bereichen an, darunter Payments, Kreditfinanzierung und ggf. zu einem späteren Stadium auch POS Financing.

Nach Brasilien kommt jetzt Asien. Ihr werdet die große Chance für euch in den Markt zu kommen, sicherlich nutzen. Wie wichtig ist dieser Schritt für euch?

Nachdem wir uns erst einmal auf die wichtigen technologischen und produktbezogenen Innovationen für unsere Kernmarke in den bestehende Ländern konzentriert haben, rückt eine mögliche weitere Internationalisierung wieder ins Blickfeld. Ob und wann wir diesen Schritt gehen werden, wird stets im Sinne unserer Mission sein, “Improving Financial Freedom for the Underbanked”. Daher liegt der Schwerpunkt auf großen Entwicklungsländern, mit Fokus auf Asien und Südamerika.

Kreditech Mitgründer und CEO: Alexander Graubner-Müller (Bild: Kreditech)

Was sind eure aktuellen größten Herausforderungen?

Als Unternehmen, das gerade mal etwas weniger als fünf Jahre “jung” ist, liegt die Herausforderung stets dabei, weiterhin stark zu wachsen, allerdings auch fokussiert zu bleiben und unsere Mission stets im Auge zu behalten Wir haben zwar bereits eine beachtliche Größe erreicht, allerdings sind wir im Massstab von traditionellen Banken immer noch sehr klein. Schnelles Wachstum des Geschäfts mit der Weiterentwicklung der Organisation, der Unternehmensstrukturen, der Mitarbeiter und der Technologie unter einen Hut zu bekommen wird auch weiterhin eine kontinuierliche Herausforderung bleiben. Nächstes Jahr planen wir zum Beispiel mehr als 30 neue Stellen zu schaffen und sind deswegen natürlich stets auf der Suche nach neuen Talenten, die Technik- und/oder Finanzprofis sind. www.krediteich.com/careers

Ihr habt im Frühjahr diesen Jahres euer neues Modell „Kredit als Dienstleistung“ auf den Markt gebracht. Habt ihr ein Update für uns?

Im Frühjahr 2016 sind wir mit dem neuen Geschäftsbereich “Lending-as-a-Service” gestartet – unter anderem mit dem Partner PayU (Naspers). Kreditech hat hierfür eine POS Integration entwickelt, um Ratenkredite als Finanzierungsmöglichkeit im Checkout-Prozess von Onlineshops anzubieten. Seit dem Launch haben wir extrem gutes Feedback bekommen. Das POS Financing Produkt erfährt eine dermaßen große Nachfrage, dass wir gar auf die Bremse drücken müssen, um nicht zu schnell zu wachsen. Banken können unser hohes Level an Einfachheit und Konversion nicht überbieten, was uns einen großen USP verschafft, wenn es darum geht eine geeignete und schnell integrierbare Lösung für Onlineshops anzubieten.

Danke für das Gespräch!

Kreditech im Hamburg Startup Monitor

Kreditechs Mission ist, die finanzielle Freiheit der “Underbanked” mithilfe von Technologie zu verbessern, also derjenigen Kunden, die von traditionellen Banken vernachlässigt werden.