MOTION8 zeigt den Weg aus nutzlosen Versicherungen

Ein schwieriges Thema, das alle betrifft, ist die Altersvorsorge. In Zeiten niedriger Zinsen sind selbst Lebensversicherungen nicht mehr automatisch die sichere Wahl. Das Startup MOTION8 bietet jetzt einen Service an, mit dem sich ineffektive Versicherungen rückabwickeln lassen. Wir haben mit dem Team darüber gesprochen, wie das funktioniert und für wen sich das lohnt.

Liebes MOTION8-Team, könnt Ihr Euch bitte kurz vorstellen – wer Ihr seid, woher Ihr beruflich kommt und wie Ihr zusammengekommen seid?

Unser Kernteam besteht aus Dennis Potreck, Michael Breukel und Frank Meinhardt – und wir kommen alle aus sehr verschiedenen Bereichen.

Dennis kümmert sich bei MOTION8 als Geschäftsführer vor allem um die Entwicklung von Konzepten und Vertriebsoptimierungen der Partner. Vor der Gründung war er lange als freier Versicherungsmakler und Verkaufstrainer für emotionale Intelligenz in der Finanzdienstleistungsbranche tätig.

Für die Bereiche Business Development, Produktmarketing, Vertragsgestaltung, Online Marketing und Systemtrainings ist Michael verantwortlich. Bevor er gemeinsam mit Dennis MOTION8 gründete, leitete er verschiedene Onlinemarketing-Agenturen.

Frank leitet den Maklerservice und den Support für die angeschlossenen Partner. Er übernimmt die fachliche Beratung, steht bei Fragen rund um die Erfassung der einzelnen Verträge zur Seite und sorgt für einen reibungslosen Ablauf der Rückabwicklungen. Davor war Frank 17 Jahre als selbstständiger Verkaufs- und Kommunikationstrainer in den größten deutschen Service-Centern tätig.

Was genau macht MOTION8?

MOTION8 bietet Finanzdienstleistern eine automatisierte, softwaregestützte Rückabwicklung von ineffektiven Lebens- und Rentenversicherungen. Damit werden Versicherungskunden aus alten Verträgen befreit, deren Renditen von den Versicherungskonzernen zu hoch prognostiziert wurden. In vielen Fällen können sich Endkunden so einige Tausend Euro zurückholen – meist bietet das massive Vorteile gegenüber einer gewöhnlichen Kündigung. Und für Finanzdienstleister bedeutet das Potentiale für Neu- und Folgegeschäfte mit ihren Kunden.

Wichtig für uns ist die Abgrenzung zu den Finanzdienstleistern selbst: Wir verkaufen keine Versicherungsprodukte und geben auch keine Empfehlungen dazu ab. Unser Fokus liegt ausschließlich auf der Rückabwicklung der Lebensversicherungen.

Könnt Ihr den juristischen Hintergrund auch für Laien kurz erklären?

Der Bundesgerichtshof und der Europäische Gerichtshof haben 2014 erwirkt, dass fast alle Anlageformen mit einem Versicherungsmantel, die zwischen 01.07.1994 und 31.12.2007 geschlossen wurden, wegen fehlerhafter Widerrufsbelehrungen rückabgewickelt werden dürfen. Diese Entscheidung betrifft alleine in Deutschland ca. 100 Millionen Verträge, mit einem von den Versicherungskonzernen geschätzten Rückabwicklungswert von über 400 Milliarden Euro. Dieser Herausforderung haben wir uns gestellt und einen juristischen und technischen Weg gefunden, Finanzdienstleistern und in weiterer Folge Versicherungsnehmern eine einfache, automatisierte Rückabwicklung zu bieten. Bedeutet: Der Versicherungsnehmer erhält alle eingezahlten Beiträge zuzüglich einer attraktiven Rendite zurück, selbst wenn die Verträge in der Vergangenheit bereits gekündigt wurden.

Frank Meinhardt, Dennis Potreck, Daniela Reinert (Assistenz der Gesellschafter) und Michael Breukel (Foto: MOTION8)

An wen richtet sich Euer Serviceangebot in erster Linie?
Unsere Leistungen richten sich im Grunde ausschließlich an Finanzdienstleister wie Versicherungsmakler. Für sie haben wir einen Prozess entwickelt, wie sie ihre Kunden, also die Versicherungsnehmer, aus alten Verträgen befreien können. Durch das freigewordene Kapital können sie ihnen dann wiederum zeitgemäße Altersvorsorgeprodukte anbieten.

Wie verdient MOTION8 Geld?

Den vollständigen Support und Service, alle Softwaresysteme und die Schulungen zum gesamten Prozess stellen wir Finanzdienstleistern und somit auch den Versicherten kostenfrei zur Verfügung. Ausschließlich im Erfolgsfall, wenn der Endkunde sein Geld von der Versicherung zurückbekommt, erlauben wir uns, 20 Prozent vom tatsächlich generierten Kundenvorteil einzubehalten. Kundenvorteil bedeutet: alles, was der Versicherungsnehmer über den Rückkaufswert hinaus erhält.

Für wen ist die Rückabwicklung einer Lebenversicherung sinnvoll – und für wen eher nicht?

Das können wir nicht pauschalisieren, jeder Fall muss einzeln geprüft werden. Genau aus diesem Grund haben wir uns von Anfang an dazu entschieden, dass jede BGH-konforme Berechnung für alle kostenfrei zur Verfügung gestellt wird – egal, ob danach eine Rückabwicklung eingeleitet wird oder nicht. Nur so können Versicherungsnehmer eine fundierte Entscheidung treffen.

Aus ethischer Sicht ist uns wichtig, dass wir nicht als “Vertragsvernichter” verstanden werden. Wir distanzieren uns nachdrücklich davon, dass es sinnvoll sei, jede Police, die unter das BGH- und EuGH-Urteil fällt, rückabzuwickeln. Wir bauen deshalb auf das Know-how und die Integrität jedes einzelnen Finanzprofis, dass er nach bestem Wissen und Gewissen handelt und unsere Dienstleistung zum Wohle des Kunden erbringt.

Eine Lebensversicherung dient in der Regel der privaten Altersversorgung, deren Notwendigkeit grundsätzlich unbestritten ist. Welche renditestarken und gleichzeitig sicheren Alternativen gibt es heutzutage?

Wie gesagt liegt darauf gar nicht unser Fokus. Teile unseres Teams haben zwar viele Jahre Erfahrung im Bereich Finanzdienstleistungen – aber mit MOTION8 konzentrieren wir uns tatsächlich nur auf die Rückabwicklung der ineffektiven Altersvorsorgeprodukte. Im nächsten Schritt liegt es ganz bei den Finanzdienstleistern, welche Alternativen sie ihren Kunden empfehlen.

Ein Wort zum Standort Hamburg: Wie beurteilt Ihr den für Startups in Bezug auf die Finanz- und Versicherungsbranche?

Tatsächlich haben wir Hamburg in erster Linie aus emotionalen und privaten Gründen als Unternehmenssitz gewählt. Wir lieben diese Stadt einfach! Da wir aber nahezu ausschließlich online arbeiten, könnten wir theoretisch auch am anderen Ende der Welt sitzen.

Im Bezug auf die Finanzbranche hat sich in den letzten Jahren hier merklich viel getan. Viele namhafte deutsche Fintechs kommen aus Hamburg und sind im Begriff, die Branche nachhaltig zu verändern. Wir finden es natürlich sehr spannend, ein Teil davon zu sein. Die hanseatische Art der Geschäftsleute passt außerdem gut in unsere eigene Philosophie der Transparenz und Verbindlichkeit.

Vielen Dank für das Interview!