Fintech Innospace Safari: So agieren Banken bei der digitalen Transformation

Ein Bus, über 50 Leute und jede Menge Hotspots der Hamburger Fintech-Szene – das ist das schon bewährte Prinzip der Fintech Safari. Bei der neuesten Ausgabe standen Innovationsprojekte etablierter Banken im Mittelpunkt. Wir waren mit auf Achse und stellten fest: Agilität ist Trumpf!

Bei der Fintech Week, die in diesem November in Hamburg zum vierten Mal anstehen, gehört die Fintech Safari zu den Programmhöhepunkten. Jetzt fand dieses beliebte Format auch einmal außer der Reihe statt. Mit Erfolg: Die Tour war schnell ausgebucht, 55 Teilnehmerinnen und Teilnehmer aus ganz Deutschland hatten sich angemeldet, um mit dem Bus das Fintech-Ökosystem der Hansestadt zu erkunden. Ziel waren bei dieser Sonderausgabe nicht wie sonst üblich Startups, sondern hauptsächlich diverse Hubs und Labs etablierter Banken.

finhaven und Sparkassen Innovation Hub

Den Anfang nahm die Reise im finhaven, dem Coworking Space für die Fintech-Szene. Nach einer kurzen Begrüßungsrede und einer kleinen Führung durch die Räume des finhaven gab „Reiseleiter“ Clas Beese von der Fintech Week das Signal zum Aufbruch. Erste Station war der Sparkassen Innovation Hub in der Wendenstraße, einer Gegend, in der man sich problemlos ganz auf die Arbeit konzentrieren kann. Das klappt offensichtlich recht gut, insgesamt 22 Projekte wurden dort schon angeschoben. Die Aufgabe des Hubs ist es, Ideen zu entwickeln oder aufzugreifen und dann so weit voranzutreiben, bis Feldtests ihre Praktikabilität bestätigen. Die konkrete Umsetzung inklusive erster MVPs übernehmen dann andere, in der Regel Sparkassen.

Bei der Erklärung der Vorgehensweise fielen ein paar Begriffe, die sich wie rote Fäden durch alle Vorträge zogen. „Agiles Arbeiten“ zum Beispiel, also das Arbeiten in kleinen Teams, die schnelle Entscheidungen treffen, ihr Vorgehen regelmäßig auf den Prüfstand stellen und gegebenenfalls alles Bisherige über den Haufen werfen können. Immer im Fokus steht dabei eine Zielgruppe, die klassische Banken verlieren könnten, wenn sie sich nicht zumindest teilweise neu erfinden: die Digital Natives. „Wird die Sparkasse zur CDU unter den Banken?“ lautete eine halb im Scherz gestellte Frage, in Anspielung an die jüngsten Verluste der Partei gerade bei Jungwählern.

TABULARAZA

Damit so etwas nicht passiert, gibt es Agenturen wie TABULARAZA, die Finanzunternehmen bei der digitalen Transformation mit Workshops begleitet und zur Unternehmensberatung zeb gehört. Martin Kulik, Head of TABULARAZA, machte in seinem Vortrag deutlich, dass wir in einem Zeitalter großer Veränderungen leben, die alle Unternehmen betreffen. Selbst ein Tech-Gigant wie Apple muss neue Geschäftsfelder beackern, da inzwischen fast jeder ein Smartphone besitzt. Deshalb bringt Apple bald seine eigene Kreditkarte heraus, während Facebook kurz vor der Veröffentlichung einer Kryptowährung steht. Da bekommen etablierte Banken ganz neue und mächtige Konkurrenten.

Haspa Next

Mit denen kann und will eine Hamburger Sparkasse im internationalen Maßstab sicherlich nicht mithalten, aber das ist natürlich kein Grund, den Kampf um junge Kunden aufzugeben. Das Innovationslabor Haspa Next entwickelt dafür zunächst digitale Produkte und Services, die mit dem eigentlichen Bankgeschäft gar nichts zu tun haben. Im Gegensatz zum Sparkassen Innovation Hub ist Haspa Next nicht nur eine Ideenschmiede, hier werden eigene Unternehmen aufgebaut. Bestes Beispiel ist die Empfehlungs-App AINO, die aus der Übernahme des beliebten Startups Heute in Hamburg hervorgegangen ist. Ebenfalls erfolgreich ist kiekmo mit hyperlokalem Journalismus und kostenlosen Schließfächern in diversen Haspa-Filialen. Ein weiteres Projekt heißt Haspa Connect und vernetzt Firmenkunden der Sparkasse, die voneinander profitieren können.

Start-up Garage der comdirect Bank

Nach den Stopps bei den Kurzen Mühren (TABULARAZA) und am Adolphsplatz (Haspa Next) – jeweils mit großartigem Ausblick auf die Stadt – fuhr der Safaribus zurück in der HafenCity zum finhaven. Hier hat sich nämlich die Start-up Garage der comdirect Bank angesiedelt. Bei der 1994 als Direktbank ohne Filialnetz gegründeten comdirect zählt Digitalisierung seit jeher zu den Grundprinzipien. Damit die Innovationskraft erhalten bleibt, hat das Unternehmen unter anderem die Start-up Garage ins Leben gerufen. Gesucht werden Startups, die noch ganz am Anfang stehen – eigentlich reicht schon eine (gute) Idee auf einem Bierdeckel. Es gibt keinen festen Terminplan und keine Batches wie bei den meisten Acceleratoren. Wenn es passt, kann ein Team jederzeit dem Förderprogramm beitreten. Neun externe Startups haben seit 2015 einen Platz in der Garage bekommen.

Solution Lab der Hanseatic Bank

Auf Teams aus den eigenen Reihen konzentriert sich das Solution Lab der Hanseatic Bank. Viermal im Jahr findet dort ein Pitch Day statt, die präsentierten Ideen stammen aus der Mitarbeiterschaft. Das Gewinnerteam darf sich dann für vier Wochen ins finhaven zurückziehen und ungestört aus der Idee einen Prototyp bauen. Das heißt, ganz ungestört auch wieder nicht, denn nach einer Woche lässt sich eine Kernteam genannte Jury, bestehend aus Entscheidern der Bank, die bisherige Entwicklung zeigen. Fällt die nicht wie erhofft aus, muss im Ernstfall sogar alles auf Anfang gesetzt werden. Agiles Arbeiten eben. Selbstverständlich lässt sich nicht alles innerhalb von vier Wochen erledigen. Die Hanseatic Bank stellte zum Schluss der Safari ein Projekt zur Automatisierung bei der Erfassung von Postident-Daten vor, das ein gutes Jahr in Anspruch genommen hat.

Die nächste Safari kommt bestimmt!

Am Ende der Reise war klar: In vielen Banken hat bereits ein Umdenken stattgefunden. Ohne eine noch stärkere Kundenorientierung, eine zeitgemäße Arbeitskultur und die konsequente Nutzung moderner Technologien haben sie auch keine Chance gegen die Internet-Riesen aus China und den USA. Startups sind da eher Partner als Konkurrenten. Erfreulich, dass gerade in Hamburg eine Menge in dieser Richtung passiert. Für weitere Safaris gibt es jedenfalls genug Anlaufstellen, aber vielleicht findet die nächste Tour auch in Berlin oder Frankfurt statt. So oder so, wir werden euch auf jeden Fall rechtzeitig informieren!